专访中轻投资武鹏:她率先在部委里打造了一条轻工产业链

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文/小九

2018年9月19日,第五届“未来金融科技”在北京举办,会上中国轻工企业投资发展协会、中轻科金专委会共同发布了“中国轻工产业链金融服务平台”。该平台通过在系统上导入区块链技术,解决传统供应链金融的痛点,帮助供应链金融资源得到更加充分合理的分配。

当天有众多嘉宾单位及领导代表出席了大会,包括中国轻工企业投资发展协会、央行研究局、中国人民银行、中国证监会、招商银行总行、中国民生银行总行、渣打银行,阳光保险集团、中证金融研究院、上海农商银行、华融证券、立邦、复杂美、中证互联等。共有来自银行、保险、支付、互联网金融、大数据、风控、信息服务、律师事务所等行业的专家学者、企业高管500余人见证了中国轻工产业链金融服务平台的发布。

这应该是第一个有政府背景、吸引到如此众多金融机构参与、首家大型行业产业链+区块链落地应用的重大发布会,很遗憾却没有引起区块链媒体的广泛关注和报道。CoinVoice在偶然的机会下接触到了中轻科技金融创新发展专业委员会副主任兼秘书长武鹏并对其进行了专访。

背景与需求

 

阜成门外大街上,寸土寸金的金融街对面有一栋与周边商业氛围完全不同的办公楼,走进去是一派庄重严谨的气氛,这里是国资委等国家机关的办公区。武鹏的办公室就在这栋楼的7层。“除了轻工联合会,这里还有很多的下属行业协会,以及众多轻工资产,所以空间比较紧张。”武鹏本人十分健谈,没有多年在部委工作的严肃之感。

中国轻工企业投资发展协会(简称“中轻投资”)成立于1995年,原隶属于中国轻工业部,是在原国家经贸委李荣融主任、原中国轻工业部杨波部长、原中国轻工总会于珍会长的亲自组织指导下,经民政部批准的国家一级协会,现归属国务院国有资产管理委员会、中国轻工业联合会指导工作。

而中轻科技金融创新发展专业委员会(简称“中轻科金专委会”)是中国轻工企业投资发展协会的下设二级协会,中轻科金专委会由政商金融界高层组成,致力于打造创新科技及创新金融与传统资源及工业制造的融合发展高端平台,践行科技金融创新的发展理念,服务大中小企业资金融通,实现对外赋能,支持实体经济发展。简单来说,中轻科金专委会一直以来做的是为轻工业企业提供融资方面金融产品服务,为其解决实际困难和问题。

轻工业有近80个行业,年主营业务收入25万亿元。尽管与民众的日常生活息息相关,在国民经济中占有重要地位,但是轻工业企业在融资方面一直存在着较大的劣势:首先在传统的融资方式中,银行等金融机构要根据可质押的资产来判断借贷款的数额,而轻资产在这方面能得到的支持力度十分有限,导致轻工业企业尤其是中小企业经常面临资金周转不灵的问题;其次,随着金融行业的发展,整个银行体系出现了许多创新的金融产品,但是由于传导过程中的信息疏漏以及有些企业本身信息比较闭塞,很多好的金融产品并不能真正服务于有需要的企业,融资成本极高。

“无论是原来的轻工业部还是现在的中轻联合会,我们一直接触的都是企业,我们最了解企业面临什么样的问题、需要什么。”武鹏在这种情况下开始跟中轻科金专委会的同事们考虑用创新的技术手段来打破常规,帮助企业解决这些问题。

“中国轻工产业链金融服务平台”

 

早在2013年,武鹏就已经接触到数字货币,2014年就开始关注到区块链技术。当时国内大多数人对于区块链的认知还只停留在比特币的层面,而武鹏则已经开始考虑用技术打造应用以解决企业的实际问题。

长期以来,传统供应链金融资源严重不均衡,大型核心企业资源过剩,中小微企业融资屡次碰壁;小微供应商民间借贷成本高达20%至30%;货币超发造成“资产荒”,全国十多万亿应收账款难以流通,无法产生效益。

轻工产业链金融服务平台是在以武鹏为代表的科金专委会与相关金融技术专家、企业研究实验了很久才正式推出的应用,它的基础理论是在传统供应链金融中引入区块链的技术和概念,为轻工行业的核心企业及其上下游提供服务,解决企业融资困境,进而帮助轻工企业发展。

首先,轻工产业链把应收账款部分单独提出作为一个核心产品,一方面因为在传统供应链金融中应收账款已经是一个金融产品,模型和配套设施都比较完善;另一方面是因为传统的应收账款类金融产品只针对核心企业和一级供应商,一些中小企业和供应商由于资质问题无法凭借应收账款来获得贷款。

出于解决企业切实的问题,科金专委会首先引入了区块链中“通证”的概念,利用核心企业在整个供应链金融中的地位和信用,把大企业的应付账款转成可拆分、可流转、可融资的数字通用票据。在这个链条中,一级供应商拿到核心企业的数字票据后可以根据需求拆分,直接付给二级供应商,以此类推。这样就避免了核心企业打白条,中下游企业成本高、资金周转不灵的问题,即使是最末端的供应商也可以凭借核心企业的票据来完成原材料的购买和生产,最终持有票据者找核心企业进行兑付。

在这个过程中最重要的是安全问题,即如何保证企业上传到平台上的票据内容及数额的真实可信。这就是区块链技术所起到的作用,科金专委会合作的技术团队在轻工产业链的开发中加入了区块链的技术底层,利用其可溯源、不可篡改的特性来保证票据在供应链中的安全顺畅流转。同时会严格按照金融产品的风控标准来对所有准备上链的企业进行评估和审查,以保证所有的企业和票据都是可信的。

另一个现实的问题是,核心企业的票据可能无法从产生一直流转到最末端的供应商,一些中小企业的需求是拿到票据后立刻贴现,也就是说需要有足够多的机构资金作为后盾来支持这个体系的运转,以随时满足企业需求。目前中轻科金委员会已经与几十家国有银行、证券公司以及其他金融机构等达成合作协议,预备专项资金和金融产品以支持整个平台的运转。

除此之外,科金专委会还做了一个“金融超市”,即把所有适合轻工企业、中小企业的金融产品都放进这个超市平台中,企业可以根据需求自主选择。以解决由于地理和规模导致的很多好的金融产品传达不到企业的问题。

可以看出整个过程中需要大量的资源,对上连接银行,对下了解企业。而这正是背靠国资委的中轻科金专委会得天独厚的优势,如果单纯以企业或者个人身份来做这件事几无可能。

进展与愿景

 

“推行起来最大的问题是信任。我们其实关注区块链技术很久了,但是由于市场混乱和国家政策原因比较谨慎,当初用了很久来跟部里领导讲区块链的概念和优势。现在面对企业也是这样,要让他们去相信技术、把自己的经营合作情况完全透明放在一个链上,需要打破固有思维。”

对武鹏来说,连续密集的出差和会议是常态,经常要飞往全国各地去跟银行、企业开会,不断讲授原理和架构,不断沟通和商讨合作方式。

辛苦是值得的。因为无论是政府和银行领导还会大型企业高管,他们都有着丰富的商业经验和灵敏的认知,很容易理解新事物和新知识。只要让各个行业的核心企业认识到这个模式的优点入驻到链上平台,那么他们自己就会承担起对上下游企业的宣传和教育任务,整条链都会慢慢运转起来。目前除了几十家大型银行,已经有数家行业里龙头企业入驻了平台。

其中最核心和需要摸索的是业务模型的问题,因为每一个不同的细分行业甚至每一个大型核心企业都有不同的需求,安全上的、信息透明度上的、供应商合作方式、风控模型的建立等等。轻工产业链整体的运转模式只是最基础的轨道,让每一类企业都有适合自己的业务模型能够在原有基础上提高效率降低成本才是核心。从这个角度来说,要做的工作还有很多。

“我们希望通过这样一个产业链能够真正解决中小企业的融资难融资贵问题,让他们实现自我输血,这是我们的初衷。现在我们的产业链已经开始运转了,接下来的一整年会是集中上升的时期,预计可以有300亿的交易规模。在这个模式跑顺了以后我们会在线上拓展出更多的功能。”

除了金融方面的痛点,武鹏还希望利用区块链的技术和概念解决轻工产品营销的痛点,比如未来鼓励企业面向消费者发布总额固定、可溯源的积分,通过开拓出更多的应用场景来打造品牌优势,带动更多消费等。

责任与使命

 

传统观念经常认为,居庙堂之高者皆远离民间,但事实往往是,站得高者看得远,他们最清楚事物的发展走向,知道该用怎样的方式去促进一件事的前进。与其他众多区块链从业者相比,武鹏关于区块链应用落地的见解十分独到:“我认为区块链技术能否落地、怎样落地,要看的不是行业,而是方向和模式。只要特性符合,在任何一个行业都可以用到这项技术,涉及到的是功能的划分而不是行业。”

谈到未来,武鹏的态度也十分乐观,认为未来将是区块链互联网时代,也是未来数字社会的基础设施,这也是她一直为此努力的原因。“官方对区块链技术从来都是鼓励的,打击的只是不规范的市场行为。我们的国家对此早有布局,只不过外界不大清楚。很多头部银行也早就用上了区块链的底层技术,而我们做的是用这项技术去促进实体经济的发展。在这一点上国家一直都是支持的,并且区块链在不久的将来一定会有黄金的发展期。”做出这样的判断并非盲目,之前的人民日报以及现在部委机关的工作经历让武鹏既懂经济又懂政策,既熟悉企业也了解政府。

区块链这项技术于现在来讲仍处于萌芽状态,创业者出于抢占风口来拼尽全力冲进这个领域,市场混乱、监管缺乏的现象难免存在。而武鹏作为倡导者,以国家部委行业协会领导身份来开展这项工作,从最初的内部逐层汇报说服到如今全国与银行和企业洽谈,其中的辛苦不难想象。

说到这里,武鹏的语气中是特有的自信和满满的责任感“这是好事,是有利于企业甚至是国家经济发展的。一开始是很辛苦,基本靠着情怀在坚持推进。而且这件事除了我们没有其他人能做,只有我们能做成且应该做。并且我坚信区块链技术以及基于这项技术的商业模式和基础设施的建设对我们整个国家意义重大。”


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